(2018/3/4更新)FXで外貨預金、いくら貯まる? FX業者も比較

こちらの記事(「銀行で外貨預金」の落とし穴と「FX業者で外貨預金」5つのメリット)では「銀行の外貨預金がいかにメリット無いか」「FXで外貨預金的な運用を行うメリット」を紹介しましたが、この記事では「具体的に、どの通過ペアだといくら貯まるのか?」「業者によって何が違うのか?」についてまとめてみました。
※本記事は2018年3月4日時点の調べです。

始める前に知っておきたいこと

銀行の外貨預金と同様に、銀行の普通預金(定期預金)とは違いがいくつかあり、外貨預金的な運用を始めるリスクについてあらかじめ理解しておく必要があります。

ここで出てくる用語で分からないものがありましたら(通貨ペア、スワップポイントなど)、こちらの記事で基礎知識について説明していますのでご覧ください。
これが分かればFXが始められる(?)FX入門(初心者向け)
FXのトレードスタイルはどういうのがある?(初心者向け)
「銀行で外貨預金」の落とし穴と「FX業者で外貨預金」5つのメリット
  1. 為替レートの変動によって、資産は増えたり減ったりする
    選ぶ通貨ペアの為替レートは常に変動しますので、預ける資産残高は常に変化します。
    例えば、「豪ドル円」などの対円の通貨ペアを買いで持つ場合、為替レートが円高になると資産残高は減少します(含み損)。 逆に円安になると資産残高は増加します(含み益)。
  2. スワップポイントの変動によって、得られるお金は日々変わってくる
    スワップポイントは為替レートと同様、日々変化することがあります。
    したがって極端な場合には、ある日からスワップポイントがもらえなくなったり、逆に支払いが必要になる可能性もあります(金利差の大きい通貨ペアを選んでいれば、そこまで極端なケースは考えられないですが)。

通貨ペア別シミュレーション

スワップポイント狙い派に人気のある「トルコリラ円」「南アフリカランド円」、徐々に注目を集めつつある「メキシコペソ円」で運用するとどうなるのか、シミュレーションします。
参考まで(比較するために)、メジャーな「米ドル円」と銀行の外貨預金で良く登場する「豪ドル円」も含めました。

  • スワップポイントは、最も高いFX業者のもので計算。
  • 通貨単位は10,000。
  • 証拠金はレバレッジ2倍で運用するための必要証拠金
通貨ペア・買い/売り 為替レート 証拠金 スワップ(1日) スワップ(1年) 年利
トルコリラ円(TRY/JPY)・買い ¥27.76 ¥138,800 ¥87 ¥31,755 22.9%
南アフリカランド円(ZAR/JPY)・買い ¥8.90 ¥44,500 ¥17 ¥6,205 13.9%
メキシコペソ円(XMN/JPY)・買い ¥5.62 ¥28,100 ¥15 ¥5,475 19.5%
米ドル円(USD/JPY)・買い ¥105.73 ¥528,650 ¥44 ¥16,060 3.0%
豪ドル円(AUD/JPY)・買い ¥82.05 ¥410,250 ¥37 ¥13,505 3.3%

年利で比較すると、トルコリラ円が最もリターンが良く見えますが、逆にリスクも高く見える(為替レートの下落が続いているため)のもトルコリラになります。
下のグラフは、2008年3月~2018年2月までの為替レート(青)と政策金利(オレンジ)の推移です(クリックすると拡大表示します)。

トルコリラ円
右肩下がりで底が見えていません。

南アフリカランド円
2016年に底を打っているようには見えますね。

メキシコペソ円
2009年以降、比較的安定しているようには見えます。

FX業者比較

「トルコリラ円」の取り扱いのある主要FX業者で比較してみました。
スワップポイントは日々変わるのでスワップNo1業者も変わってきますが、通貨ペアによってスワップポイント狙い向き/不向きといった傾向はあるので、こちらの比較表を参考に検討してみてください。

スワップポイントの大小で比較

FX業者 トルコリラ円 南アフリカランド円 メキシコペソ円 米ドル円 豪ドル円
FXプライムbyGMO 83 11 15 42 30
外為どっとコム 84 12 11 42 22
GMOクリック証券 80 17 40 27
セントラル短資FX 87 10 44 30
ヒロセ通商 82 15 10 1 5
マネースクウェア・ジャパン 58 5 4 12
マネーパートナーズ 86 16 10 17 37

スワップポイントの扱いで比較

FXの売買益はもちろんですが、スワップポイントも「雑所得」として確定申告が必要になります(年間の雑所得がトータル20万円以下の場合など、申告不要なケースもあります)。 このスワップポイントは、どの時点で申告対象になるのかがFX業者によって異なってきます。 また、スワップポイントだけを出金できるかどうかもFX業者によって異なってきます。

したがって、確定申告が必要ない見込みの方は、雑所得で申告不要な範囲でスワップを毎年出金しておくことで節税が可能になってきます。 どういうルールの業者が良いかは、ユーザーの事情によって変わってきますので、このような比較ポイントも見て自分に合ったFX業者選びを行いましょう。

スワップ出金 未決済分スワップ課税
FXプライムbyGMO × 非課税
外為どっとコム 非課税
GMOクリック証券 非課税
セントラル短資FX 課税
ヒロセ通商 × 非課税
マネースクウェア・ジャパン 課税
マネーパートナーズ 非課税

スワップ出金:○の業者は、ポジションを決済しなくてもスワップのみ決済して出金することが可能です。
未決済スワップ課税:課税の業者は、毎日スワップが確定される仕組みをとっているので、確定申告が必要な方はスワップについても申告しなければなりません。

※記載内容には誤りや銀行・FX業者によるルールの違いなどがある場合がありますので、必ず取引される銀行・FX業者のサイト等で正確な情報のご確認をお願い致します。 管理人は、このサイトに投稿した内容についていかなる責任も負いかねます。 資産運用は自己責任でお願い致します。

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10年前に始めた人は今どうなっている?など、この記事ではトルコリラ円でスワップ狙いをするとどうなるか、検証してみました。
こちらの記事では、これからFXを始めてみたい初心者の方を対象に、FXの基礎を解説してみたいと思います。 急がず、上から順に読んで話の流れを追っていけば、最低限、FXを始めるうえで「分からなくて困った」とならずにすむような記事を目指しています。
この記事では、「FXを始めたいけど、どういうトレード方法があるの?」というテーマについてまとめてみました。
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